|
4. Смарт-технология и карточки для мелких платежей
4.1. Преимущества и недостатки смарт-карт
Как известно, первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами
этого вида пластиковых карточек по сравнению с их "магнитными собратьями" являются повышенная надежность
и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный
недостаток смарт-карточек, который до сих пор не удалось преодолеть, - их высокая себестоимость, значительно
превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого
ряда факторов (объема памяти, мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион карточек от 0,6 до
9,5 долл. США.
Тем не менее, в начале 90-х годов рынок микропроцессорных карточек стал развиваться бурными темпами. Так, на
последнем Форуме смарт-технологий (SmartCard Forum), состоявшемся в США, приводились данные опросов
клиентов различных американских банков об их готовности/неготовности пользоваться карточкой с
микропроцессором - 42% из числа опрошенных подтвердили готовность пользоваться смарт-карточками, если их
банк станет эмитировать такие карточки (справедливости ради отметим, что этот показатель косвенно характеризует
уровень доверия к банкам, которые фигурировали в опросах). Исследования, проведенные компанией
Visa, показывают, что 82% владельцев пластиковых карточек не против использования смарт-карточек в качестве
"электронного кошелька" и 42% опрошенных будут использовать эти карточки в качестве дополнения к уже
имеющимся.
режим авторизации эффективней: он-лайн или офф-лайн?
· какой способ удобней - контактный или бесконтактный?
Появление этих и множества других вопросов, связанных с
в
Однако в настоящий момент у финансовых институтов, которые активно работают в области смарт-технологий,
возникает немало вопросов, однозначных ответов на которые в силу разных причин пока не найдено. К числу наиболее
распространенных вопросов можно отнести следующие:
· насколько надежно защищена карточка с микросхемой от подделок?
· какие типы систем следует использовать для проведения взаиморасчетов - открытые или закрытые?
· насколько возможна (и целесообразна) полная замена наличности "электронными" деньгами?
· какойнедрением новой технологии, - безусловно объективный
фактор и отражает высокий интерес к смарт-технологии, в свою очередь связанный с возможностью перевести в
безналичную форму рынок мелких платежей. Исследования компании Visa показали, что сегодня ежегодно около 1,8
трлн. долл. во всем мире приходится на платежи до 10 долл. Разумеется, в подавляющем большинстве случаев эти
платежи осуществляются наличными деньгами. Естественно, в такой ситуации идея осуществления мелких
платежей с использованием электронных дебетовых карточек выглядит более чем привлекательной, но организация
такой системы даже в цивилизованных странах наталкивается на весьма серьезные трудности, связанные, например,
с проблемами коммуникаций. В этом случае вполне эффективным решением может быть использование
смарт-карточек в качестве "электронных кошельков" в режиме офф-лайн. По словам президента европейского
отделения Visa International Жан-Жака Дебона, "... развитие карточек с микросхемой,
позволяющих клиенту
проводить операции объемом менее восьми экю в ближайшем будущем, утроит карточный бизнес банков".
|
|